台州银行一方面运用科技手段提高服务的质量和

  浙江台州是我国改革开放先行区、民营经济重要发祥地、股份合作经济发源地,创造了以“民营主导+政府推动”为主要特色的台州现象。据统计,台州民营企业占全市企业总数的99.5%。

  根植于民营经济这片热土,台州银行一直都将民营和小微企业金融服务作为核心业务,全力支持其做大做强。

  近年来,针对服务民营经济特别是小微企业的定位,台州银行形成了贴近基层的“与客户交朋友的社区银行”商业模式,不断推进“机构下沉”“服务下沉”,优先选择金融服务空白或薄弱地区设立网点,将近80%的支行设在市场、乡镇、城乡结合部、村居。截至2018年10月末,该行共有各类分支机构352家,其中小微企业专营支行99家、社区支行57家。

  秉持“只要有劳动能力和劳动意愿,都可以申请贷款”原则,台州银行根据不同层次、规模、行业的客户需求,创新推出包括小本贷款、信用贷款、自助贷款、绿色节能贷款、“快易贷”、“畅易贷”、“村聚易贷·兴农卡”在内的系列贷款产品。

  比如,自助贷款一次核定、循环使用,民营企业可以根据自身资金流情况自主借用贷款资金,方便其灵活周转资金;“畅易贷”瞄准养殖业、制造业、采矿业等资金使用周期较长行业,及时解决借款人因扩张生产、改进工艺等中长期融资需求;“快易贷”采取信用、保证、抵押、质押等担保方式,随借随还,满足民营企业临时性和短周期性融资需求。

  此外,台州银行还积极参与台州市政府开展的信用保证基金担保授信业务,进一步扩大对本地小微企业的支持范围。截至2018年10月末,台州银行累计发放信用保证基金授信业务7913笔,累计金额50.47亿元,户均106.43万元。

  数据显示,截至2018年10月末,台州银行全行(含主发起设立的7家村镇银行,下同)各项存款余额1406.67亿元,各项贷款余额1219.41亿元。其中,500万元(含)以下贷款户数占99.61%,金额占85.33%;100万元(含)以下贷款户数占93.89%,金额占51.81%,户均贷款37.17万元。

  为更好地服务民营企业,台州银行积极开展数字化转型,设立“小微金融服务智慧平台”,努力构建金融服务生态圈,并探索推出了“一站、一分行、一平台、一中心”模式。

  “一站”即客户服务移动工作站。台州银行客户经理通过客户移动工作站实时接入银行系统,借助远程协作,深入田间地头以及企业生产一线,为客户全流程办理业务,通过线上线下结合,单笔信贷业务办理最快缩短至90分钟。“一分行”即线上分行。用线上申请替代上门申请,实现“客户扫码,银行收单”,极大优化了客户体验。“一平台”即大数据平台。通过大数据分析量化风险,精准判断,实现服务、风控两手抓。“一中心”即后台作业支持中心。构建后台营销、风控、作业三大服务支持体系,提高一线营销和授信效率。

  此外,台州银行还在2018年开发上线了包括客户运营平台、产品运营平台、交易管理平台等在内的业务枢纽层系统平台,实现内部管理及客户服务的双提升。利用大数据、云计算、生物识别等技术自主开发的手机银行APP“台行移动营业厅”,则将该行小微金融服务延伸到手机端,使小微客户办理相关业务更方便快捷。

  在长期服务小微企业的实践中,台州银行一方面运用科技手段提高服务的质量和效率;另一方面总结出独特的小微金融风控技术和风控体系,有效防范信用风险。近年来,该行开发了企业信用风险内部评级项目,提升客户风险识别、监测、计量、控制能力,构建起不同细分客群的贷前准入、贷中审批、贷后监控三层风险评级体系,实现“数据跑”协助“人工跑”,更有效地破解了小微企业贷款信息不对称难题。

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